律師您好：

我爸爸在110年去世後我去辦理我爸爸的財產清冊時發現，在我爸爸名下唯一的房屋，在108年間我爸臥病在床時我弟弟拿我爸爸所有的房子去貸款了450萬，借款時間至138年，繳款方式為138年期限到時繳清即可，非每月本息攤還，貸款人為我弟弟本人。

因爸爸過世後要辦理繼承，有詢問過銀行，若辦理繼承，我弟弟的貸款部份需要借新還舊，但因我弟弟現在的經濟狀況不良，銀行說明繼承後無法在讓他貸款，需由我來當貸款人。

由於我弟弟口頭說他已沒有錢支付貸款，打算等他過世後(現年47歲)，用他的壽險理賠保險金來支付所借的房貸，對我及我姊而言，無法接受我弟弟這樣的做法，因我弟弟至少有婚姻，真的離世後屆時繼承的第一順位畢境是弟媳，保險受益人我們也無法掌控，且是否真的有足夠的保險金可以支付也是未知。

在房屋還想繼續保留且居住的前提下，若我去辦理繼承後變成我是貸款人時，請問有什麼辦法可以保護我的繼承權益，且不會被我弟貸款的450萬所影響呢？有什麼好的建議處理方式以便完成繼承呢？謝謝！

※重點細項補充說明：1.繼承人為母親、姊姊、我及弟第共四位。2.姊姊已嫁搬出，母親、我和妻小、弟弟、弟媳(無小孩)正居住在我爸留下的房子內。3.房屋約價值市價1200萬。4.繼承的房子為父母婚後所一起購買的(位於台北市)。5.姊姊願意以130萬把她所繼承到的權份出售給我。6.媽媽只想把房子留給家人繼續住下去不要賣。7.弟弟口頭說他借的他會還，但他又說已沒錢還了，若變成我是貸款人後，他大可撒手不管貸款。8.繳款方式並未每月本息攤還，擔心期限一到本金加利息更無法償還時還是得賣房才可解決。

您好，針對您的問題回覆如下:

1、如果貸款人是您的弟弟，只是拿房屋當抵押品的話，相關的遺產分割都不受影響，只是抵押權也不受影響，因此就不建議您去借新還舊獨自承擔債務。

2、可以直接由其他繼承人把持份賣給您，您的弟弟把持分也給您，然後由您清償貸款。

3、保險的部分，不能指定用來清償債務。

4、如果繼承人可以協商，應該簽立遺產分割協議，如果不行，透過遺產分割訴訟，也可以處理。